Qual o prazo para caducar dívida no Serasa

O prazo para caducar dívida no Serasa – e nos demais órgãos de proteção ao crédito – depende do tipo de dívida que você tem. É sabido que algumas dívidas têm prazos mais curtos do que outras, mas também se sabe que determinadas dívidas não caducam ou demoram muito tempo para expirar.

Por exemplo, se você está com dívida no cartão de crédito, a empresa poderá lhe cobrar durante os primeiros cinco anos e é bem provável que ela faça um belo acordo antes desse prazo, para não manter essa inadimplência. Há casos de dívidas de cartões de crédito que são reduzidas em 90% ou mais.

Qual prazo para caducar dívida no Serasa

Para entender a dinâmica dos prazos de caducidade de dívidas, criamos essa lista simples de tempos de inadimplência:

• Dívidas relativas a cartões de crédito: podem caducar em até 5 anos;
• Dívidas de empréstimos pessoais: podem caducar em até 5 anos;
• Dívidas com financiamento de veículos: duram 5 anos;
• Dívidas de financiamento imobiliário: 30 anos;
• Dívidas fiscais (Imposto de Renda, por exemplo): não têm um prazo determinado para caducar.

Entretanto, é preciso deixar patente que caducar dívida não significa que a dívida deixa de existir. Veja o que o próprio Serasa esclarece:

De acordo com o Código de Defesa do Consumidor e o Código Civil Brasileiro, após 5 anos, as dívidas caducam. Ou seja, o CPF e o nome do devedor são retirados obrigatoriamente de bancos de dados como Serasa e SPC (Serviço de Proteção ao Crédito). Além disso, dívidas caducadas não influenciam mais na pontuação de crédito do consumidor.

Esse é o período em que as empresas podem cobrar a maioria dos débitos judicialmente. Depois desse tempo, ao consultar CPF na Serasa, por exemplo, ele não vai mais constar no cadastro. No entanto, isso não significa que a dívida não existe mais.

Como fica o Score com uma dívida que caduca no Serasa?

O Serasa também afirma que, quando o consumidor fica sem as negativações após os 5 anos de costume, o “nome sujo” que ele tinha “deixa de influenciar na pontuação do Score”.

É possível que o Score até aumente após a dívida caducar, não porque ela não exista, mas porque aquela pendência não mais vai aparecer no cadastro.

Mas isso não é justificativa para uma pessoa comprar e não pagar, confiando nesses próximos 5 anos sem crédito, para depois ter seu nome “restaurado”. Não funciona assim…

Quando um consumidor é “perdoado” de uma dívida após ela caducar, significa que será quase impossível ela conseguir crédito aprovado novamente naquela mesma companhia (seja de cartão, seja loja, seja de outro setor).

Há casos, inclusive, em que o credor consulta muito mais do que os serviços de proteção ao crédito, ou seja, ele consulta o órgão máximo, que é o Banco Central do Brasil. Consulta muitas vezes até mesmo a empresa em que uma dívida caducou. Dessa forma, é cilada permanecer em débito.

O que é caducidade de uma dívida?

Caducidade de uma dívida é o que acontece quando credor (a empresa a quem o cliente deve) não pode mais exigir o pagamento da dívida. Se não pode mais exigir, logo, o cliente devedor perde a obrigação de pagá-la, mas ela continua lá, como dissemos, no histórico de crédito.

Outra coisa que precisa ser dita é que a caducidade de uma dívida não é automática. Em muitos casos, é o próprio inadimplente que precisa reivindicar o vencimento de uma dívida. Caso o credor se recuse, é possível abrir reclamação nos órgãos de defesa do consumidor.

Por fim, caducidade não significa perdão de uma dívida. Queremos dizer com isso que nada impede que o credor tome medidas judiciais para recuperar o bem garantido. Isso ainda é mais grave quando se trata de dívidas fiscais, porque os governos podem cobrá-las em qualquer tempo, sem caducidade.